数字时代的加密保护：数字货币洗钱犯罪的防治策略
一、引言
随着数字技术的快速发展，数字货币作为新兴产物，已在全球范围内崭露头角。
尽管它为金融市场带来了创新活力，但同时也带来了诸多挑战，其中最为突出的问题便是数字货币的洗钱风险。
犯罪分子利用数字货币的匿名性、跨境性等特点，不断变换犯罪手法，给金融监管带来了新的挑战。
本文旨在探讨数字时代加密货币洗钱犯罪的防治策略，以期为相关领域的防范与治理提供借鉴。
二、数字货币与洗钱风险
数字货币，特别是加密货币，如比特币、以太坊等，以其去中心化、高度匿名性和跨境交易便利等特点，被一些不法分子利用进行非法活动，包括洗钱犯罪。数字货币的洗钱风险主要体现在以下几个方面：
1. 匿名性：数字货币的交易具有极高的匿名性，使得交易者可以隐藏身份进行非法资金的转移。
2. 跨境性：数字货币的跨境交易无需经过传统金融体系的中间环节，为犯罪分子提供了跨境转移资金的便利渠道。
3. 去中心化：数字货币的去中心化特性使得监管难度加大，传统的金融监管手段难以对其进行有效监管。
三、数字货币洗钱犯罪的挑战与问题
在数字时代背景下，加密货币洗钱犯罪给金融监管带来了诸多挑战与问题。主要包括以下几个方面：
1. 监管难度加大：数字货币的交易具有去中心化和高度匿名性特点，使得监管部门难以追踪资金来源和去向，加大了监管难度。
2. 跨国监管合作难题：数字货币的跨境交易特性使得跨国监管合作变得尤为重要，但各国在监管政策、法律制度等方面存在差异，导致跨国监管合作面临挑战。
3. 技术发展带来的挑战：随着区块链技术的发展，数字货币的交易技术不断更新换代，对金融监管的技术水平提出了更高的要求。
四、数字货币洗钱犯罪的防治策略
针对数字货币洗钱犯罪带来的挑战与问题，本文提出以下防治策略：
1. 加强监管制度建设：建立健全数字货币反洗钱监管制度，完善相关法律制度，明确监管部门职责，加大对非法交易的打击力度。
2. 强化技术监管手段：运用区块链技术，建立数字货币交易监测分析系统，提高监管部门的技术水平，实现对数字货币交易的实时监控和数据分析。
3. 加强国际合作：加强国际间的监管合作，共同打击数字货币洗钱犯罪，分享监管经验和技术手段，形成合力。
4. 提升公众意识：加强宣传教育，提高公众对数字货币洗钱风险的认识，引导公众合理使用数字货币，避免参与非法活动。
5. 建立黑名单制度：建立数字货币交易黑名单制度，对涉嫌非法交易的用户进行惩戒，限制其交易行为，防止非法资金的流动。
6. 促进行业自律：加强行业自律组织建设，推动数字货币行业制定自律规范，提高行业整体的合规意识和风险防范意识。
五、结论
数字时代加密货币洗钱犯罪的防治是一项长期而艰巨的任务。
面对数字货币带来的挑战与问题，我们需要从制度建设、技术监管、国际合作、公众意识提升、黑名单制度建立和行业自律等方面着手，全面加强防范与治理。
同时，还需要不断探索创新，适应数字时代的发展变化，不断完善防治策略，确保金融市场的健康稳定发展。
数字人民币是什么意思？
数字人民币，是中国人民银行尚未发行的法定数字货币，即“数字货币电子支付”（DC/EP,Digital Currency Electronic Payment）。 以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。
数字人民币，是中国人民银行尚未发行的法定数字货币，即“数字货币电子支付”。 数字人民币由人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。 与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。 这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。
数字人民币采取了双层运营体系。 即人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。 运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金，这就是1∶1的兑换过程。 这种双层运营体系和纸钞发行基本一样，因此不会对现有金融体系产生大的影响，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。
DC/EP投放采用双层运营模式，不对商业银行的传统经营模式构成竞争，同时能充分发挥商业银行和其他机构在技术创新方面的积极性：数字货币投放系统保证DC/EP不超发，当货币生成请求符合校验规则时才发送相对应的额度凭证。
数字经济时代，企业行为和政府行为如何转变？
在数字经济时代，企业行为要向专业化智能化转变，才能适应市场，跟得上时代的变化；而政府行为则要向服务型智慧型政府转变，才能引领这个时代的潮流，带领国家和人民走向更加繁荣富强的道路。
中国为什么加快推进数字人民币？
中国之所以加快推进数字人民币，是因为数字人民币的使用有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推中国数字经济加快发展。 其次，还可以在一定程度上识别和打击洗钱、逃漏税和其他犯罪行为，还可避免金融基础设施另起炉灶、金融脱媒等一系列问题。
数字人民币（Digital RMB），是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。 数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。
数字人民币的推进，从国际竞争角度出发，以比特币为代表的加密货币和Libra等全球稳定币正试图发挥货币和金融的职能，这些加密资产以去中心化的方式来处理交易，会对一国货币主权形成挑战。 数字人民币的推出有保护货币主权和法币地位的目的。
另一方面，从国内的金融环境来看，数字人民币的推出首先是适应移动支付快速发展的趋势同时兼顾金融的普惠性，避免金融排斥现象的加深，是真正服务最广大人民群众的公共物品。 其次，数字人民币还可以在一定程度上识别和打击洗钱、逃漏税和其他犯罪行为，保证金融秩序稳定。
中国央行对数字人民币定位于M0替代，有别于私人数字货币去中心化的特点，数字人民币的发行实行央行中心化管理，发行方是中国人民银行。 双层投放机制指由央行负责数字货币的投放和回笼，但央行并不直接与消费者对接，而是通过商业银行向央行申请兑换数字货币，由商业银行面向社会公众提供央行数字货币和对应的服务。
中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，双层投放机制无须央行和社会公众直接接触，可在避免金融基础设施另起炉灶、金融脱媒等一系列问题的同时，充分调用商业银行在服务网点等资源技术方面的优势，不会对现有的金融体系造成过度冲击。
从支付数据隐私保护来看，数字人民币基于加密技术实现“可控匿名”。 数字资产研究院学术技术委员会委员吴桐介绍，通过隐私保护技术确保用户数据的安全，避免敏感信息泄露，且不损害可用性；同时实现对相关数据使用权限的管理，在一定条件下确保可追溯，只有央行可获取全量用户身份信息与交易流水。 此外还有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性和防伪水平，助推中国数字经济加快发展。 还有助于形成新的国际金融格局，助力人民币国际化。